تعتبر شركة سوليدرتي واحدة من أكبر شركات التكافل في العالم وهدفها توفير منتجات التكافل العام والعائلي التي تتوافق مع أحكام الشريعة الاسلامية السمحة.
وشهدت شركة سوليدرتي تطورا بارزا على صعيد سوق البحرين والسوق العالمي إذ أعلن رئيس اللجنة التنفيذية، خالد جناحي، زيادة رأس مال الشركة، ليصبح المصرح به مليون دولار اميركي والصادر منه مليون دولار أميركي، بالاضافة الى علاقاتها الاستراتيجية في دولة قطر وماليزيا. كما حازت سوليدرتي جائزة الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم لما قدمته لقطاع التأمين الاسلامي، واضاف رئيسها التنفيذي، سمير الوزان، إلى نجاحاتها جائزة الانجاز في مجال التأمين والذي قدم لنا هذه المقابلة بصحبة مدير عام قسم التكافل العائلي روب كينج.
* كيف تقومون أداء قطاع التأمين في البحرين ونشاط التأمين الاسلامي (التكافل) خلال العام الماضي؟
- حتى الآن لم يتم نشر نتائج أي من شركات التأمين العاملة في البحرين للعام الماضي إذ ان معظم الشركات تنشر نتائجها في النصف الثاني من شهر فبراير/ شباط ، الا ان العام سيسجل نتائج جيدة في ادائه إذ انه لم تحدث اية مطالبات كبيرة، كما ان الاقتصاد العام كان جيداً وتم تنفيذ الكثير من المشروعات الكبيرة، كذلك نتائج الاستثمار كانت قد سجلت ارباحاً كبيرة في القطاعات كافة مما سينعكس إيجاباً على صافي أرباح الشركات.
* يعتبر قطاع التأمين الاسلامي أو المعروف بالتكافل البديل الشرعي للتأمين التقليدي، هل تغطي منتجاته كل فروع التأمين التقليدي؟
- يغطي قطاع التكافل المنتجات كافة لجميع الاحتياجات التي تقدمها شركات التأمين التقليدية. الاختلاف فقط انها تتماشى مع أحكام الشريعة الاسلامية الغراء وتخضع لمتابعة لجنة الرقابة الشرعية. بلاشك هناك انواع من التأمينات لا تتعاطى معها شركات التكافل مثل: التأمين على ما هو محرم شرعاً حتى وان كان من التأمينات التي عادة تمارسها وتقدمها الشركة: مثال على ذلك، شركات التأمين التقليدية والتكافل تؤمن على البحري/ بضائع، الا ان شركات التكافل لا تؤمن على شحنه بها خمور أو أية مواد محرمة شرعاً.
* ماهي مزايا منتج التكافل مقارنة بمنتج التأمين التقليدي؟
- مزايا منتج التكافل مقارنة بمنتج التأمين التقليدي لو أخذنا الجانب الشرعي فإنه يتماشى مع الشريعة الاسلامية الغراء وكذلك فإن أسلوب التكافل يختلف في طريقة ادارة محفظة المؤمنين إذ ان الشركة تعمل كما لو انها وكيل عن المؤمنين يقوم بإدارة محفظة كل نوع من أنواع التأمين على حدة ومع نهاية العام وبعد تسديد المصاريف الادارية ودفع المطالبات المستحقة يعود الفائض في المحفظة الى حملة الوثائق كلٍّ بنسبة حصته في الصندوق، وعليه فإن المؤمن في حالة تحقيق فائض ربحي سيحصل على مبلغ مرجع من القسط الذي سدده بداية العام وعليه يمكن اعتباره نوعاً من التخفيض في اجمالي الاقساط التي دفعها وهي ميزة لا تتوافر في التأمين التقليدي، إذ ان أية ارباح في أية محفظة، تعود الى المساهمين في شركة التأمين وليس حملة الوثائق.
هذا بالإضافة إلى الكثير من الفوارق كالنية مثلا، ففي التكافل يهدف المشترك الى مساعدة كل المشتركين عن طريق التبرع في محفظة «التكافل» بالاضافة، كما ذكرت في السؤال السابق، فان الاستثمار يخضع لمتابعة هيئة الرقابة الشرعية ليتفق كليا مع احكام الشريعة الاسلامية السمحة.
* كيف توزع حصة كل فرع من فروع التأمين التي يغطيها التكافل؟
- كما أشرنا اعلاه تُعامل كل محفظة على حدة وتراقب الأقساط، المصاريف الادارية، المطالبات المستحقة، وفي حالة وجود فائض او ربح، فإنه يعاد الى اصحابه «حملة الوثائق». طبعاً في بداية تأسيس اي شركة تكافل، فإن المصاريف التأسيسية تطغى على الأقساط الا ان الامور تعود الى طبيعتها وتبدأ الشركة في تحقيق ارباح فنية يستفيد منها المؤمن في نهاية العام. وعادةً فإن شركات التكافل تعلن في الصحف المحلية النسبة المئوية التي ستتقاضاها نظير عملها لإدارة محفظة المؤمنين، وهي إجمالي الاقساط المستحصلة. وهذا الاسلوب يكون تحت رقابة وإشراف اللجنة الشرعية التي تناقش الادارة التنفيذية مع بداية العام وتحدد معها ما يجب احتسابه لقاء إدارة المحفظة الخاصة بكل انواع التأمينات وعليه فإن اسلوب الشفافية واضح ويحدد مع بداية العام وقبل البدء في ممارسة نشاط الشركة.
* أين تكمن المنافسة في مجال التكافل؟
- المنافسة في مجال التكافل تكمن في الخدمة والتنوع في تقديم التغطيات وكذلك الاسلوب في تسويق الخدمات ووضوح العلاقة بين الشركة وزبائنها أما المنتجات نفسها فهي متقاربة في المحتوى.
* ماهي حصة سوليدرتي في سوق التأمين البحرينية؟
- بدأت سوليدرتي فعلياً بتسويق منتجاتها في المنتصف الثاني من العام وعليه، فإنها تعتبر حديثة في السوق المحلي. كما أن سياستنا هي الدخول في الكثير من الاسواق الاخرى خارج البحرين إذ ان حجم سوق البحرين محدود لطموحات وحجم رأس مال شركة سوليدرتي. وعليه فقد عملت سوليدرتي جاهدة منذ سنوات التأسيس إلى إقامة علاقات استراتيجية في أسواق المملكة العربية السعودية والكثير من دول مجلس التعاون والشرق الاقصى واوروبا.
* روب، ماهي الأسواق التي تغطيها سوليدرتي وهل تعتزمون دخول أسواق جديدة في العام ؟ وما هو عدد المنتجات المتوافرة لدى شركتكم وطبيعتها؟
روب كينج : كما ذكر ال سمير مسبقا فان الأسواق التي تغطيها شركة سوليدرتي في كلا قطاعيها التكافلي العام والعائلي هي مملكة البحرين والمملكة العربية السعودية ودولة قطر و سلطنة عمان وأوروبا والشرق الاقصى، ماليزيا وهي موزعة كالآتي:
- تم توقيع مذكرة تفاهم واتفاق مع شركة الدوحة للتأمين لتأسيس الدوحة سوليدرتي كفرع التكافل.
- تم تأسيس شركة حديثة في عمان باسم المدينة الخليجية للتأمين.
- تم توقيع مذكرة تفاهم مع شركة ام اي اي (MAA) الماليزية لتأسيس شركة تكافل والتي ستزاول أعمالها في ماليزيا والدول الآسيوية في المنطقة نفسها كإندونيسيا وسيريلنكا وتايلند و سنغافورة.
- كما أن هناك دراسة تعد لكل من سوق الامارات العربية المتحدة وجمهورية مصر العربية. هذا بالاضافة الى السوق الأوروبية
جميع هذه المشروعات سوف تقدم منتجات التكافل كافة التي تقدمها سوليدرتي حالياً في البحرين.
روب، كيف تنظرون الى مستقبل قطاع التكافل وخصوصاً سوق التكافل العائلي (التأمين الإسلامي على الحياة)؟
]روب كينج : قطاع التكافل ينتظره مستقبل واعد ونسبة النمو فيه تسير بوتيرة أسرع من التأمين التقليدي لاسباب عديدة منها ماهو ديني إذ أن الغالبية من المواطنين تحبذ التعامل مع مؤسسات اسلامية تتماشى مع أحكام الشريعة، وكذلك للطفرة التي تشهدها المصارف الاسلامية في المشروعات العملاقة التي تنفذها في منطقة الخليج العربي بشكل خاص وباقي الدول العربية الاخرى والتي بدورها ستتطلب تأمينها بشكل يتماشى مع الشريعة والدين.
التكافل العائلي (والذي يسمى التأمين على الحياة كمنتج من منتجات التأمين التقليدي) هي الوثائق التي حازت موافقة هيئة الرقابة الشريعة التي تسوقها شركات التكافل بشكل جيد الا ان هذا النوع من التأمين لايزال في مراحله الاولى من الانتشار ويتطلب الكثير من الجهد في نشر الوعي التأمني وبناء جسور الثقة. الا اننا في سوليدرتي لدينا الجهاز الفني المتكامل لتلبية أية احتياجات في الاسواق كافة. كما نتمتع بالقدرة على تلبية الاحتياجات الخاصة للافراد عن طريق طرح منتجات تكافلية تنافس التأمين التقليدي وتتوافق مع أحكام الشريعة. هذا بالاضافة الى ادخال عنصر الإبداع في توفير منتجات لخدمة الاحتياجات العائلية في مجتمعاتنا والتي تتضمن منتجات تعليم الأبناء والتقاعد والزواج ومنتجات زيادة رأس المال ومنتجات الحماية التكافلية على الحياة وقرض التمويل العقاري
العدد 1373 - الجمعة 09 يونيو 2006م الموافق 12 جمادى الأولى 1427هـ
