أعلنت «ماستركارد» عن اعتزامها ربط 40 مليون متجر صغير ومتناهي الصغر بشبكة الدفع الإلكتروني الخاصة بالشركة في غضون خمس سنوات، وذلك في إطار التزامها بتعميم الخدمات المالية بحلول العام 2020 ضمن خطة تعهدت بتنفيذها العام الماضي.

وتركز جهود تحقيق الشمول المالي بشكلٍ رئيسي حتى الآن على منح الأفراد الذين لا يستفيدون من الخدمات المصرفية الحسابات والأدوات اللازمة لإجراء معاملاتهم المالية؛ الأمر الذي لا يزال يشكل حاجة مُلحّة مع وجود ملياري شخص، معظمهم من النساء، مضطرين للتعامل نقداً بسبب وجودهم خارج إطار المنظومة المصرفية. ولكي يكون لجهود الشمول المالي أثر حقيقي، ثمّة حاجة إلى التركيز بشكل متكافئ على توفير الخدمات إلى جانب تيسير استخدامها.

وقد نجحت «ماستركارد»، منذ العام 2013 وحتى الآن، في توفير برامج وخدمات لأكثر من 200 مليون شخص ممن لم يكونوا جزءاً من المنظومة المالية من قبل. وتلتزم الشركة بتوفير خدماتها لما لا يقل عن 500 مليون شخص بحلول العام 2020.

وتعمل «ماستركارد» على توفير وسائل دفع إلكترونية آمنة للأشخاص الذين لا يستفيدون من الخدمات المصرفية حول العالم، من خلال اتفاقيات تعاون واسعة النطاق مع القطاعين العام والخاص.

ففي رواندا، تتعاون «ماستركارد» مع الحكومة للتعجيل بجهود الدولة لإدماج 90 في المئة من مواطنيها في المنظومة المالية وفقاً لأهداف استراتيجيتها الرامية لتحقيق رؤية 2020.

وفي مصر، تقدم «ماستركارد» الدعم للحكومة لتنفيذ برنامج بطاقات الهوية الرقمية الذي سيقوم بربط بطاقات الرقم القومي الخاصة بالمواطنين بالمنصة الوطنية للدفع عبر الهاتف المحمول، ما سيُمكِّن 54 مليون مصري من الاندماج في الاقتصاد الإلكتروني الرسمي من خلال برنامج نقدي واحد وسهل الاستخدام.

وفي بنغلاديش، فقد أطلق كل من «بي كاش» (bKash) و«ويسترن يونيون» و«بنك براك» (BRAC) و «ماستركارد» خدمة تحويل الأموال الدولية التي تتيح تحويل مبالغ مالية من أنحاء العالم بشكل مباشر إلى المحافظ الرقمية الخاصة بـ 22 مليون شخص من عملاء «بي كاش» المسجلين، وذلك عبر هواتفهم المحمولة.

ويتم الحصول على الضمان الاجتماعي الفدرالي في الولايات المتحدة الأميركية إلكترونياً، وذلك من خلال برنامج Direct Express® الذي تم تطويره بالشراكة بين كلٍّ من وزارة الخزانة الأميركية ومصرف «كوميريكا» و «ماستركارد». كما تم مؤخراً إطلاق تطبيق إلكتروني على الهاتف المحمول لتمكين الأفراد من الوصول إلى المعلومات الخاصة بحساباتهم بصورة سهلة ومُيَسّرة.

أمّا في جمهورية الكونغو الديمقراطية وغانا وليسوتو وموزمبيق وألبانيا، فتوفر «فودافون» و «هوم سيند» و «ماستركارد» خدمة استقبال التحويلات المالية عبر الهاتف المحمول بشكل آنيٍّ لمستخدمي إم-بيسا (M-Pesa).

وقد حقق عدد من البرامج الواسعة النطاق نجاحاً محدوداً خلال المرحلة الأولية، وذلك لعدم قبول عمليات الدفع الإلكتروني من قِبل غالبية المتاجر الصغيرة والمتناهية الصغر، التي تمثل وجهة التسوق اليومية الأولى للأشخاص الذين لا يستفيدون من الخدمات المصرفية؛ الأمر الذي يؤدي إلى بقاء الحسابات المصرفية دون استخدام، أو سحب العملاء للمبالغ المالية من أجهزة الصراف الآلي فور إيداعها في المناطق التي تتوافر بها برامج الإنفاق الاجتماعي.

وقال الرئيس والمدير التنفيذي لشركة ماستركارد أجاي بانغا: «يتحقق الشمول المالي بالفعل عندما يتمكن الأشخاص من استخدام حساباتهم المالية الجديدة للقيام بما يعتبره الكثير منّا أمراً بديهياً ومُسلَّماً به. إن مساعدة المتاجر الصغيرة والمتناهية الصغر في الاتصال بشبكة الدفع الإلكترونية سيعمل على تسريع وتيرة تطبيق واستخدام أدوات مالية جديدة من قِبل الأشخاص الذين لا يستفيدون من الخدمات المصرفية؛ وهو ما سيكون له أثر حقيقي على حياتهم اليومية».

وفي وقت سابق من الشهر الجاري، أعلنت «ماستركارد» عن تعزيز جهود التعاون مع مؤسسة التمويل الدولية، التابعة لمجموعة البنك الدولي، وذلك بهدف توسيع نطاق استخدام وسائل الدفع الإلكتروني من قِبل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة. وقد صُمِّم برنامج «تسهيل التمويل لتوسيع نطاق قبول عمليات الدفع الإلكتروني» لمواجهة بعض التحديات التي تواجه المصارف وتلك الأعمال الصغيرة، مع التركيز على مناطق آسيا والشرق الأوسط وإفريقيا وأميركا اللاتينية وعدّة مناطق في أوروبا.